Entra en vigor desindexación del salario minimo

Ahora el pago de hipotecas, multas, sanciones, recargos, trámites, derechos y tarifas ya no estarán ligados al incremento del salario mínimo.

Fuente: Portal Infonavit

¿Qué es la UMA? 

 Es la Unidad de Medida y Actualización (UMA) que ahora, en sustitución al salario mínimo, se usará como referente de cálculo para el pago de contratos de vivienda, multas, recargos, derechos, prestaciones, tarifas y otras disposiciones en las leyes federales, de las entidades federativas y del Distrito Federal. 

¿Cómo se calculará el valor de la UMA? 

 La UMA se actualizará anualmente conforme a la inflación registrada en el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) y su valor inicial diario será igual al salario mínimo actual, es decir, $73.04 pesos. 

 Asimismo, para obtener el valor mensual de la UMA se multiplica su valor diario por 30.4 veces y para obtener el valor anual, se multiplica su valor mensual por 12. 

Año       Diario      Mensual         Anual 

2016     $73.04     $2,220.42     $26,645.04

¿Tengo que modificar mi crédito? 

 No. Tu crédito en Veces Salario Mínimo (VSM) NO tendrá ninguna modificación y se mantendrá bajo las condiciones, oportunidades y beneficios actuales, conforme al Decreto que fue publicado en el Diario Oficial de la Federación el pasado 27 de enero de 2016. 

Si quiero modificar mi crédito de VSM a UMA, ¿qué debo hacer? 

 En el caso de que cualquier acreditado solicite expresamente el cambio de su contrato de crédito de VSM a UMA, podrá hacerlo en cualquiera de nuestras oficinas de atención o en los Cesi. 

¿Qué beneficios obtengo para mi crédito con este Decreto? 

 Primero, para todos los trabajadores que cuenten con un crédito vigente en VSM, tanto los saldos como los pagos de este tipo de créditos, se actualizarán automáticamente con el incremento que resulte MENOR entre el salario mínimo y la inflación para beneficio de los acreditados. 

El beneficio anterior será aplicado por el Instituto de manera automática a partir del año 2017, pues la actualización para el año 2016 ya fue aplicada conforme el incremento al Salario Mínimo acordado por la Comisión Nacional de los Salarios Mínimos (CONASAMI, 4.2% anual para 2016). 

 Segundo, para los trabajadores que cuenten con un crédito en UMA, tantos sus saldos y pagos se actualizarán conforme al valor de la UMA, es decir, conforme a la inflación (INPC). 

¿Qué rendimiento le pagarán a la Subcuenta de Vivienda (SCV)? 

 El Decreto garantiza que ésta recibirá siempre un rendimiento superior a la inflación.

Tips para vender o rentar tu casa, terreno, departamento, etc.

Tips para Vender o Rentar un inmueble

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como evaluar un crédito hipotecario; Programas de crédito hipotecario,

Aspectos generales

Entre los aspectos básicos que debes tomar en cuenta para la evaluación de los planes del crédito hipotecario, se encuentran los siguientes:

• Monto financiable (proporción del valor del inmueble susceptible de ser financiado por el banco).

• Consulta si el crédito que te van a otorgar es en Pesos o en UDI’s y las ventajas y desventajas que tiene cada una de estas opciones.

• Importe del enganche (importe del valor del inmueble que debe ser aportado por el cliente interesado para iniciar la operación de compraventa).

• Plazo solicitado para la liquidación del crédito. (número de años en los que se amortizará el crédito hipotecario).

• Tasa de interés considerada para la liquidación del crédito, la cual puede ser fija, variable o mixta.

• Tasa de interés moratoria, en caso de atraso en los pagos.

• Comisiones aplicables e importe de las mismas (Por ejemplo: apertura del crédito, investigación del crédito, estudio socioeconómico, avalúo, seguros de vida y de daños al inmueble, etc.) Algunos de estos gastos y comisiones se tendrán que pagar al inicio del crédito y otros durante la vigencia del mismo.

• Existencia o no de penalización por realizar pagos anticipados (prepagos) parciales o por el total de la deuda.

• Importe aproximado de gastos notariales por concepto de escrituración.

Destino del crédito

El crédito para vivienda que ofrecen las instituciones bancarias, puede tener cualquiera de los siguientes destinos:

1. Para adquirir una casa o departamento. El importe del crédito se destina a la compra de una casa o departamento nuevo o usado.

2. Para remodelación o mejoras. En el cual la persona que lo solicita es propietaria del inmueble y el crédito se destina a la remodelación de su casa o departamento.

3. Para la construcción. En el cual la persona que lo solicita es propietaria del terreno y el crédito se destina para la construcción de la vivienda.

Es importante mencionar que algunas instituciones bancarias otorgan el crédito dependiendo de la zona geográfica donde se ubique el inmueble. Por lo anterior, es importante informarse con el banco, acerca de cuál es la zona de influencia o en qué estados de la República se ofrecen estos programas de crédito.

Formalización del crédito

Algunos de los requisitos que el banco solicita son los siguientes:

Documentación financiera:

• Original y copia de carta del centro de trabajo en donde conste antigüedad, puesto, sueldo (periodicidad), prestaciones y nombre, puesto y teléfono de la persona que suscribe la carta.

• Original y copias de recibos de pago.

• Original y copias de declaración anual de ISR (en caso de que el solicitante no preste sus servicios de manera personal y subordinada).

• Original y copias del estado de cuenta de chequeras o de inversiones.

Documentación técnica:

• Copia de los planos arquitectónicos del inmueble a adquirir.

• 4 fotografías de la fachada del inmueble adquirido.

Documentación legal:

• Copias certificadas del acta de nacimiento y de matrimonio del solicitante, en su caso.

• Copias del título de propiedad (escrituras) del inmueble que se va a adquirir, con datos de inscripción en el registro público de la propiedad.

• Copias de las últimas boletas del predial y agua del inmueble.

• Copia del contrato de promesa de compra venta del inmueble adquirido, celebrado entre el solicitante y el propietario del inmueble.

En caso de que el inmueble a adquirir se encuentre gravado:

• Copias del último recibo de pago de la deuda que originó el gravamen.

• Instrucciones de cancelación del gravamen.

• Si el solicitante es extranjero, FM2 vigente (original y copias para cotejar).

Respecto de la formalización de este tipo de operaciones, puedes consultar los aspectos básicos contenidos en unContrato de apertura de crédito con garantía hipotecaria .

Antes de contratar un crédito hipotecario

Compara las condiciones que ofrecen los bancos sobre crédito hipotecario consulta sus características, acude al banco que prefieras, profundiza en la información del programa hipotecario y elije la opción que más se adapte a tus necesidades. Evalúa los planes del banco, respecto de la tasa de interés, si va a ser fija, variable o mixta. En cada caso evalúa y compara aquella que mejor satisfaga tus necesidades

• No te quedes con dudas, pregunta al funcionario de la institución que hayas elegido cualquier aspecto que no te quede claro, verifica la aplicación de exclusiones o limitantes aplicables al programa de crédito hipotecario, como pudieran ser: políticas establecidas respecto a la renta del inmueble durante la vigencia del crédito, cesión de derechos, importe final otorgado después de comisiones, entre otras.

• Planea bien tus gastos y compromisos, verifica en términos reales cuál es tu capacidad de pago antes de celebrar un contrato de este tipo; solicita al banco una tabla de amortización del crédito, para que visualices el importe aproximado de las cantidades que tendrás que pagar mes con mes y el tiempo que va a durar el crédito.

Después de contratar un crédito hipotecario

• Verifica en tu contrato y cumple con los compromisos ahí asumidos como acreditado durante la vigencia del crédito.

• Mantente al pendiente de los días de pago correspondientes a cada amortización, esto con el fin de evitar los intereses moratorios. Evita problemas y paga oportunamente.

• Es importante que consultes los estados de cuenta, éstos llegan mes con mes y en él vienen detallados todos los movimientos efectuados en la cuenta durante un periodo determinado. En caso de que no estes de acuerdo con el contenido del mismo, debes efectuar tu reclamación sin rebasar el límite de tiempo que indica el banco, ya que después de ese tiempo, este último no admite reclamación alguna.

• En su caso, evalúa la conveniencia de realizar prepagos parciales o por el total de tu deuda.

Encabeza Infonavit curso de construcción de capacidade

Boletín núm. 001

Encabeza Infonavit curso de construcción de capacidades de la Universidad de Harvard

Publicado el: 13 de enero del 2016 Encabeza Infonavit curso de construcción de capacidades de la Universidad de Harvard Rosario Robles Berlanga inauguró en las instalaciones del Infonavit los trabajos iniciales. Tiene como objetivo colaborar de manera conjunta en el desarrollo urbano y la planificación de la vivienda en México. Asimismo, fomentará  la vivienda sustentable y la planeación urbana en nuestro país. Ciudad de México, 12 de enero de 2016. La Secretaria de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (Sedatu), Rosario Robles Berlanga, inauguró en las instalaciones del Infonavit los trabajos iniciales del curso de construcción de capacidades de la Universidad de Harvard, “Retos y oportunidades en el financiamiento de la vivienda social”, el cual tiene como objetivo colaborar de manera conjunta, en temas inherentes a la investigación, educación y divulgación del desarrollo urbano y la planificación de la vivienda en México. Como parte de un convenio de colaboración entre el Infonavit y la Graduate School of Design y Joint Center for Housing Studies, de la Universidad de Harvard, este curso busca desarrollar las capacidades institucionales para continuar con la implementación de la Política Nacional de Vivienda. Con la finalidad de fomentar la vivienda sustentable y la planeación urbana en México, se abordaron los temas: Facilidades para acceder a la vivienda social e innovación en el financiamiento. Evaluación del parque inmobiliario existente a través de intervenciones como la ampliación de vivienda. Nuevos paradigmas, la vivienda en propiedad y el impulso del mercado de renta. Políticas de densificación y costos de construcción. La evolución del sistema hipotecario hacia  una perspectiva de desarrollo urbano. Experiencias internacionales: éxitos y fracasos. Los costos ocultos de una mala planeación y los altos costos de una mala regulación. En el curso se contó con la participación de funcionarios de instituciones clave del sector vivienda como la SHCP, Sedatu, Conavi, Infonavit, Fonhapo, Corett, Fovissste y el RUV, así como directivos de desarrolladoras de vivienda e instituciones financieras.

Independientes ya pueden tener acceso a crédito hipotecario

LAS CONDICIONES SON SIMILARES A LA BANCA

Las personas que no cuentan con Infonavit, Fovissste y que tienen problemas para comprobar ingresos a un banco ya pueden tener acceso a una hipoteca.

Fuente: eleconomista.com.mx  YAEL CÓRDOVA

La condición laboral de las personas que trabajan de forma independiente ya no es una limitante para adquirir una vivienda, pues ya pueden tener acceso a un crédito hipotecario con condiciones muy similares a las que tienen las personas asalariadas de manera formal.

Cifras del Inegi destacan que la población económicamente activa en México es de 52 millones de personas, de las cuales se estima que 40% son trabajadores independientes.

“Cuando hablamos de este ramo de la población pensamos que son personas autosuficientes en la generación de ingresos; sin embargo, algunas no tienen los beneficios sociales que les da ser asalariado, pues éste tiene una solución a través de instituciones privadas o gubernamentales para adquirir una vivienda”, destacó Enrique Ayón Hernández, vicepresidente de Ion, sociedad financiera de objeto múltiple especializada en otorgar crédito hipotecario.

Pensando en las personas que no tienen acceso a un crédito Infonavit, Fovissste o con un banco debido a su informalidad, afirmó que Ion tiene un metodo distinto en la evaluación de esta generación de ingresos, lo que nos da una posibilidad de atender a las personas que tienen una necesidad de vivienda pero no tienen beneficios sociales.

Ion brinda el acceso a un crédito hipotecario a personas que quieran tener una casa, ya sea nueva o usada, que actualmente no tienen acceso a un financiamiento tradicional.

Enrique Ayón afirmó que aunque la accesibilidad puede ser aún mayor, también se contemplan ciertos requisitos, tales como la generación de ingresos suficientes para hacer frente a una hipoteca y tener un buen comportamiento crediticio.

“Nosotros comprobamos a través de una visita física que los solicitantes de crédito tengan la generación de ingresos suficientes para pagar la hipoteca de una forma desahogada; se realiza un estudio socioeconómico para ratificar lo que el cliente está diciendo; esto también se hace con el fin de conocer el número de años que tiene trabajando”, destacó.

El crédito puede ser desde 600,000 pesos y requiere un enganche, el cual puede ser desde 10% y hasta 25% del total crédito. El plazo va desde cinco hasta 30 años; también requiere un seguro de vida y un seguro de daños. La tasa de interés mínima es de 10.99% hasta 13.50%, aunque depende del perfil de acreditado que tenga para definirla. El Costo Anual Total en promedio es de 12.75 por ciento.

El vicepresidente de Ion afirmó que se ha detectado que cuando se trata de comprar una casa las personas sí generan ahorro no importando si están en el sector informal, por lo que existen muchas personas que pueden dar un enganche.

“Tener un buen historial crediticio, tener dinero para el enganche y contar con una buena capacidad de pago, más un estudio socioeconómico, son factores que hacen la diferencia para que pueda comprar una casa”, afirmó.

Cabe destacar que si usted tiene una actividad formal y para obtener ingresos extras trabaja de manera independiente, la hipoteca Ion contempla ambos ingresos. Por otro lado, también tiene la opción de contemplar sus ingresos más los de su pareja (sean sus ingresos formales o no).

La oferta de este mercado va creciendo poco a poco; así usted puede tener acceso a la hipoteca Ion, a una hipoteca con AhorraSIF de Bansefi o bien a Crediferente de la Sociedad Hipotecaria Federal.

2 mil 827 subsidios de vivienda ha entregado el Gobierno de la República en Puebla en la presente administración

Fuente: FONHAPO                                         

2 mil 827 subsidios de vivienda ha entregado el Gobierno de la República en Puebla en la presente administración

• Con una inversión de 103 millones de pesos, en beneficio de 12 mil 500 personas de escasos recursos
• En Zihuateutla, la SEDATU, a través del FONHAPO, entrega 100 unidades básicas de vivienda, con una inversión total de 10 millones de pesos. El 59% de los beneficiados son mujeres

Zihuateutla, Pue.- Con una visión de género bien definida y una atención especial a mujeres que asumen la responsabilidad de conducir una familia, el gobierno federal encabezado por el presidente Enrique Peña Nieto, a través de la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (SEDATU) y el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares (FONHAPO), ha entregado en el estado de Puebla, de 2013 a 2015, un total de 2 mil 827 subsidios de vivienda, de los cuales 644 han sido para casas nuevas y 2 mil 183 para mejoramientos y ampliaciones, con una inversión de 103 millones de pesos, en beneficio de 12 mil 500 habitantes con pobreza patrimonial de esta región.

Ángel Islava Tamayo, director general del FONHAPO, precisó que las casas del Fideicomiso no son una dádiva, ni un favor, ni pueden confundirse en un modelo clientelar, sino que constituyen una respuesta “al mandato legal, ético y político que estamos obligados a cumplir y hacer que se cumpla”.

“Son acciones de vivienda que cobran su mejor valor en la medida en que permiten que las familias que las reciben, efectivamente, avancen en la superación de la pobreza patrimonial y empiecen a cambiar de raíz sus condiciones de vida y fortalezcan la esperanza de sus hijos con la visón de un mejor futuro”.

SE ENTREGAN 100 CASAS A FAMILIAS ZIHUATEUTLANAS

El titular del FONHAPO, acompañado del alcalde de este municipio, Dolores Campos Pelcastre, y el delegado de la SEDATU en Puebla, Román Lazcano Fernández, hizo entrega de nuevas casas a familias de esta localidad.

“Hoy venimos a entregar 100 unidades básicas de vivienda que implicaron una inversión federal de 6 millones 678 mil pesos; que se suman a los 3 millones 20 mil pesos de inversión municipal y, algo muy fundamental, que también integran 301 mil pesos de los propios beneficiarios, lo que hace un total de 10 millones de pesos, en beneficio de 390 habitantes, de los cuales el 59 por ciento son mujeres”, subrayó Islava Tamayo.

Cuentan con sala-comedor, cocina, baño y dos habitaciones. “Su diseño y dimensión permiten superar el hacinamiento y disminuir los riesgos sobre la salud, la integridad y el desarrollo de las familias, especialmente de las niñas y los niños”, refirió Ángel Islava.

Con estas casas las familias pueden integrarse de mejor manera a la vida de sus comunidades, sean en el medio rural o en las ciudades, para disfrutar de más y mejores servicios, de mayor movilidad y transporte, de acceso al trabajo, la educación, la salud y, por supuesto, a las ventajas de la seguridad y la legalidad como norma, explicó el director general del Fideicomiso.

Destacó que en todos los casos, las acciones de vivienda que el FONHAPO entrega están realizadas bajo escrupulosas reglas de focalización y transparencia.

“Las autoridades municipales aquí presentes, como también la organización social y los propios beneficiarios que hoy nos acompañan, lo pueden acreditar. Y quiero ser muy honesto y claro en este punto: en el FONHAPO no simulamos, sabemos que no estamos resolviendo todo el problema que implica para ustedes la pobreza en que viven”.

Al respecto, Islava Tamayo dijo: “Asumimos nuestra responsabilidad con el espíritu y la determinación de refrendar compromisos, pero mucho más fortalecidos, pues al frente de la SEDATU está alguien que seguramente ustedes conocen muy bien como lo es la maestra Rosario Robles Berlanga, quien ha luchado siempre por los derechos de los grupos más vulnerables y que ha hecho del combate a la pobreza extrema y de la reivindicación de los derechos de las mujeres, una sola causa y el motivo fundamental de su quehacer público”, indicó.

Finalmente, Islava Tamayo adelantó que para el 2016 se tiene la idea de reforzar esta perspectiva de trabajo.

“Tengo la confianza en que haremos lo necesario para multiplicar resultados en el marco del Programa de Apoyo a la Vivienda, que se inscribe en la nueva política de vivienda popular.

“El reto es garantizar que el FONHAPO consolide su plena integración sectorial a la SEDATU, para que la vivienda popular sirva de manera eficiente a los propósitos de ordenamiento y redensificación urbana”, hizo énfasis.

Islava Tamayo fue muy puntual al establecer que cada vivienda nueva, ampliada o mejorada, redunde en ciudades y asentamientos urbanos sostenibles y resilientes.

“Sobre todo, se trata de que la construcción de vivienda popular en las zonas rurales y en las zonas periféricas de las ciudades, tome distancia radical de los viejos modelos de precariedad, irregularidad, marginalidad y riesgo ante desastres, que todavía prevalecen en las zonas más pobres del país, en todos los estados”, concluyó.

Sabes que es un crédito puente ?

Fuente: Sociedad Hipotecaria Federal

¿Qué es un Crédito Puente?

Es un crédito de medio plazo que los Intermediarios Financieros otorgan a los desarrolladores de vivienda para la edificación de conjuntos habitacionales, equipamiento comercial y mejoramiento de grupos de vivienda.

¿Cómo se obtiene un crédito para la construcción?

• En la actualidad SHF no otorga los recursos directamente para la construcción de vivienda. Lo que hace es garantizar el pago oportuno a los acreedores de los Intermediarios Financieros, respecto de los créditos destinados al financiamiento para la construcción de viviendas en caso de incumplimiento por parte del promotor.
• Por lo anterior, el trámite, evaluación, otorgamiento y contratación de un crédito puente tendrá que realizarse ante algún Intermediario Financiero registrado ante SHF.
• Para iniciar el trámite para la obtención de un crédito puente con algún Intermediario Financiero, deberás de cumplir con algunos requisitos básicos, los cuales constan de los documentos inherentes a la empresa y al propio proyecto a desarrollar, siendo los principales:
• Carpeta legal:  Deberá contener todos los documentos legales de la empresa, tales como: actas, poderes, identificaciones, etc., así como los documentos legales de proyecto: Título de Propiedad, Régimen de Propiedad en Condominio, autorizaciones de fraccionamiento y construcción, pago del predial, etc.
• Carpeta técnica: Deberá de tener los planos arquitectónicos, de lotificación, estructurales, de ubicación, licencias, permisos, factibilidades de agua potable, energía eléctrica, presupuestos, programas de obra, etc.
• Carpeta financiera: Que contiene la información financiera histórica de la empresa solicitante del crédito, así como los flujos de efectivo del proyecto y sus premisas de elaboración en base a un estudio de mercado.
• Estos requisitos podrán variar de acuerdo con el Intermediario Financiero con el que se esté tramitando el crédito.
• Las condiciones financieras de los créditos, en cuanto a tasa de interés y comisiones, varían de acuerdo a cada Intermediario.
• Después de autorizado el crédito puente por parte del Intermediario Financiero, éste turnará el proyecto para su registro en SHF y obtención de la garantía de pago oportuno.
• Una vez formalizado el crédito puente generalmente se otorga un anticipo por parte del Intermediario para iniciar el proyecto.
• Las demás ministraciones se dan conforme al avance de obra.
• Los créditos individuales con los cuales se liquidará el crédito puente, se pueden canalizar a través de este Intermediario Financiero u otro elegido por el adquirente.

Garantía de Pago Oportuno (GPO)

La Garantía de Pago Oportuno sustituye el fondeo de créditos puente de SHF. Consiste en respaldar a los Intermediarios Financieros para la obtención de líneas de crédito o colocación de certificados bursátiles en el mercado, para que a su vez, ellos otorguen fondeo a los desarrolladores de vivienda.

Este programa tiene el objetivo de garantizar hasta en un 85% (durante el 2004), las líneas de crédito destinadas al financiamiento de construcción de viviendas a través de Intermediarios Financieros. Asimismo, se pueden impulsar las emisiones de certificados bursátiles con GPO.

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